全文| 广州金融局下发网贷机构现场检查细则(征求意见稿) 

凯时娱乐网址 2018-01-09 00:21 阅读:186

凯时娱乐网址WEMONEY讯 1月8日,凯时娱乐网址WEMONEY获悉,广州市金融工作局下发《网络借贷中介机构现场检查细则》(征求意见稿)(下称“意见稿”)。

据悉,该意见稿的检查对象为广州市辖区内从事网络借贷信息中介业务的所有法人机构或其他组织。适用于包括广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门对辖区内网络借贷信息中介机构进行的全面检查、专项现场检查、现场临时检查。

凯时娱乐网址WEMONEY注意到,意见稿检查内容包括准入资格情况、内控情况、业务开展情况、信息披露四大类。

在准入资格情况方面,检查对象经营范围是否具有网贷信息中介业务;是否具备电信业务经营许可;是否已选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,存管用户是否包含机构与个人,是否包含借款人与出借人。

针对内控情况,检查主体会具体进行公司治理、管理层职责、风险控制、风险评估、网络安全、客户服务、第三方评估等7小类检查。

值得注意的是,意见稿指出,通过查阅检查对象的内部管理制度及相关文件、业务档案、借款人及其实际控制人信息、业务台账、资金流水、财务报表、合同文本、官网内容、产品介绍、历史页面信息、信息系统及系统设置等,将检查是否从事或接受委托从事以下网络借贷信息中介机构不得开展的活动:

(1)为自身或变相为自身融资;

(2)直接或间接接受、归集出借人资金;

(3)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(4)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

(5)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

(6)将融资项目的期限进行拆分;

(7)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

(8)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(9)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(10)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(11)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(12)从事股权众筹等业务;

(13)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

意见稿明确,现场检查中发现检查对象存在信息披露不合规情况的,检查对象应当按照广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门的要求及时进行披露。

此外,检查对象在规范运作等方面存在问题,广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门可以对检查对象采取责令整改措施。责令改正措施后,检查人员应按要求制作并向检查对象发出《现场检查整改通知书》。

意见稿强调,检查对象应当在收到《现场检查整改通知书》之日起10个工作日内向广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门提交整改报告。(刘四红、秦玮/文 张颖馨/编辑)

下附《网络借贷中介机构现场检查细则》(征求意见稿)全文

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